Är ICA Försäkring en bra djurförsäkring?

Vad ingår i ICA Försäkrings djurförsäkring

ICA Försäkring är dotterbolag till ICA Banken, ingår i ICA Gruppen och har sålt försäkringar sedan den 1 oktober 2015. Djurförsäkringen omfattar hund och katt, och grunden är en veterinärvårdsförsäkring som ersätter kostnader för vård och receptbelagd medicin om djuret blir sjukt eller skadas i ett olycksfall.

Du väljer själv veterinärvårdsbelopp: 30 000, 60 000, 90 000 eller 150 000 kr per år. Två saker sticker ut i positiv riktning. Beloppet sänks inte när djuret blir äldre, vilket Konsumenternas jämförelse bekräftar, och det finns ingen övre teckningsålder. Vill du försäkra ett oförsäkrat djur som fyllt sju år behöver du dock visa upp ett veterinärintyg som inte är äldre än 30 dagar.

I försäkringen ingår fria veterinärbesök hos den digitala veterinärkliniken FirstVet, vilket i praktiken sänker tröskeln för att få en första bedömning utan att röra självrisken. Tandskador genom yttre våld ersätts, och för hund även karies, tandresorption och vissa inflammationer. För katt ersätts dessutom stomatit och gingivit. Livförsäkring kan läggas till, för hund med belopp mellan 6 000 och 50 000 kr och för katt mellan 1 000 och 30 000 kr. Som Stammis-medlem får du 400 kr i bonus när du tecknar och 10 procent rabatt på ICA:s eget djursortiment.

Självrisk och karens i detalj

ICA använder branschens vanliga modell med en fast och en rörlig självrisk, men med fler valmöjligheter än de flesta. Den fasta självrisken väljer du bland 0, 1 500, 2 500 eller 3 500 kr, och den betalas bara en gång per självriskperiod på 130 dagar. Den rörliga självrisken är 15 eller 25 procent av kostnaden som återstår efter den fasta, och den dras vid varje skadetillfälle. Nollalternativet på den fasta självrisken är värt att notera, det är långt ifrån alla bolag som erbjuder det.

Karensreglerna är standardmässiga men schyssta vid byte. Nytecknar du för ett tidigare oförsäkrat djur gäller 14 dagars karens för sjukdom, men ingen karens alls för olycksfall. Byter du från ett annat bolag är försäkringen karensfri för de belopp du redan hade. Vissa diagnoser har längre karens: för hund gäller sex månader för diskbråck samt korsbands- och meniskskador om hunden inte försäkrades före fyra månaders ålder, och för katt ett år för tandresorption vid byte.

Dolda fel täcks om djuret försäkrades före fyra månaders ålder och besiktigades utan anmärkning, för hundvalpar vid 7 till 12 veckor och för kattungar vid 11 till 16 veckor. Tecknas försäkringen senare gäller ett års karens för dolda fel.

Skadedag: så fungerar ersättningen

När olyckan är framme fungerar det så här. Säg att veterinärbesöket kostar 20 000 kr och du har valt 1 500 kr i fast självrisk och 15 procent rörlig. Du betalar då 1 500 kr plus 15 procent av resterande 18 500 kr, alltså 2 775 kr, totalt 4 275 kr. ICA står för resten, förutsatt att du är inom ditt veterinärvårdsbelopp. Har den fasta självrisken redan dragits tidigare under samma 130-dagarsperiod slipper du den delen.

Den stora praktiska fördelen är direktregleringen. Vardagar mellan kl. 8 och 16 kan kliniken ansöka om ersättning i ditt ställe, så att du bara betalar självrisken på plats i stället för att ligga ute med hela beloppet. Utanför de tiderna, eller när ärendet kräver längre medicinsk utredning, får du i stället betala själv och göra en vanlig skadeanmälan. Kom ihåg att uppge försäkringsnumret till kliniken.

Så står sig ICA mot konkurrenterna

Mot marknadsledaren Agria konkurrerar ICA framför allt med enkelhet och flexibilitet snarare än specialisering. Agria profilerar sig med rasanpassade försäkringar och ett stort utbud av tillval, medan ICA kör en och samma produkt där du själv skruvar på belopp och självrisk. Taket på 150 000 kr per år räcker gott för de allra flesta skadeförlopp, och att beloppet aldrig åldersreduceras är en styrka som inte alla i branschen delar.

Mot digitala uppstickaren Lassie, som byggt sitt varumärke kring förebyggande vård och app-upplevelse, svarar ICA med FirstVet-besök utan kostnad och med tryggheten i en stor koncern. Mot anrika Sveland, som i likhet med ICA erbjuder flera nivåer på veterinärvårdsbelopp, är ICA:s tydligaste vapen självriskflexibiliteten med fyra fasta nivåer ner till 0 kr och Stammis-förmånerna för den som redan handlar på ICA.

Svagheterna finns på servicesidan. Direktreglering bara på kontorstid är ett reellt minus mot bolag med generösare öppettider, och Trustpilot-betyget 3,8 av 5 baserat på 2 754 omdömen är godkänt men inte i toppskiktet.

Vår bedömning

ICA Försäkring levererar en komplett och ovanligt flexibel djurförsäkring utan konstigheter. Höga och åldersbeständiga veterinärvårdsbelopp, självrisk från 0 kr, ingen övre teckningsålder och karensfritt byte gör den lätt att rekommendera som huvudalternativ för både hund- och kattägare, särskilt för den som redan är ICA-kund. Ersättningsdelen får 4,5 av 5 tack vare taket på 150 000 kr, och villkoren 4,0 med dolda fel-skydd och livförsäkring som tillval. Prisbetyget 3,5 är medvetet neutralt: premien sätts individuellt och vi har inte kunnat verifiera publika prisexempel, så vi betygsätter inte det vi inte kan belägga. Kundservicen landar på 3,5, där direktreglering enbart vardagar 8-16 och ett medelbra Trustpilot-betyg drar ner. Vill du ha rasspecialiserade villkor eller service dygnet runt bör du jämföra med Agria innan du bestämmer dig, men för de flesta är ICA ett tryggt och flexibelt val.